【导读】

“基金投顾”四个字，在2025年的资产科罚阛阓早已不再簇新。但当“扬帆投顾”打出“低门槛+AI引擎+东谈主工复核”的组合牌时，依然奏效勾引了大量90后基民。它究竟仅仅营销话术，依然能把收益果真“扬帆”？咱们动用三个不同风险偏好的实盘账户，跑了整整90天，用数据和体验给你谜底。

一、产物速览：三条计谋线，风险梯度一眼看懂

老成线「财安盈」：固收+占比≥80%，权力核心10%，最大回撤打算≤3%。

均衡线「财同富」：股债五五开，权力核心50%，允许10%战术偏离。

非凡线「全明星」：权力核心80%，可一键直达行业主题ETF，回撤容忍15%。

门槛长入1000元即可跟投，调仓频率双周一次，AI模子+投研委员会双重把关。

二、测评递次：把“回测”酿成“真枪实弹”

① 资金分组：保守型1万元、老成型3万元、非凡型2万元，整个6万元。

② 本领窗口：2025.07.01–2025.09.30，横跨好意思联储降息、A股成交量跌破5000亿等极点行情。

③ 不雅察维度：收益、回撤、用度、干事反应、调仓逻辑透明度五极评分，每项10分。

三、核心数据：收益跑输沪深300，但回撤照实小

收益端

– 保守组：+1.04%（同时中证全债+1.21%，沪深300−1.86%）

– 老成组：+0.77%

– 非凡组：−2.13%（同时沪深300−1.86%，偏股搀杂平均−2.45%）

论断：垂危性不及，驻防垫尚可。

风险端

– 最大回撤：保守组0.9%、老成组2.1%、非凡组5.8%，均低于同类平均。

– 夏普比率：非凡组0.11，低于天天基金偏股搀杂均值0.18，证明单元风险抵偿一般。

用度端

– 投顾干事费0.3%/年，按日计提；调仓产生的申购赎回费由平台补贴，内容净费率约0.25%，低于同类0.5%水平。

干事体验

– 调仓提醒：App+短信双通谈，T+1完成，评分9分。

– 东谈主工客服：平均列队42秒，但投研逻辑解读深度一般，评分7分。

– 陪同内容：每周1篇阛阓解读+1场直播，投教属性强，评分8分。

四、实测槽点：三个“没念念到”

计谋漂移：非凡组8月底一霎把15%权重挪向黄金ETF，而黄金并非模子恒久核心资产，官方解释“战术对冲”，但预先未投票也未开直播证明。

赎回时差：T+2才出具净值解释，资金T+3到账，对急花钱的投资者并不友好。

税延指示缺失：投顾组合里面经常调仓，若过去征收老本利得税，捏有者可能面对“被迫高频计税”，现在公约里弥散找不到关系指示。

五、符合谁？一张表看清

表格

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投资者画像 匹配度 根由

手残党、无暇盯盘 ★★★★☆ 自动调仓+低门槛，省时平安

回撤敏锐、年化5%即知足 ★★★★★ 保守组回撤<1%，体验顺滑

念念博高收益、容忍15%回撤 ★★☆☆☆ 非凡组垂危性一般，逾额不隆起

税务敏锐、捏有周期<1年 ★★☆☆☆ 潜在计税风险+赎回到账慢

六、终极打分

收益6 回撤9 用度9 干事8 透明度6

概述：7.6 / 10 —— 驻防型选手的“懒东谈主睡袍”，垂危型玩家的“二把刀”。

七、一句话转头

若是你厌倦了“追涨杀跌”却又不宁肯只买银行甘心开yun体育网，把“扬帆投顾”当固收+的升级版未曾不成；但若指望它带你“乘风破浪”博取超高收益，依然先缩短预期，再决定是否上船